O impacto do Bemobi Pay e do Pix Automático: Mais eficiência, conversão e resiliência nos pagamentos

No epicentro da revolução dos pagamentos digitais no Brasil, a Bemobi se posiciona como um facilitador-chave, transformando a complexidade transacional em uma experiência fluida e eficiente.

O Bemobi Pay leva o Pix Automático a um novo patamar, integrando jornadas de adesão de forma nativa em seu Smart Checkout e permitindo uma orquestração completa que simplifica a integração técnica, a experiência do usuário e a recuperação de falhas.

Pix Automático e a evolução do débito em conta

O Pix Automático representa um salto qualitativo na gestão de pagamentos recorrentes. Projetada para superar as limitações de métodos tradicionais como o débito automático, essa solução se destaca por:

• Instantaneidade e eficiência: As transações são liquidadas em tempo real, proporcionando visibilidade imediata do fluxo de caixa e reduzindo significativamente os tempos de conciliação. Isso contrasta com os ciclos mais lentos do débito automático tradicional.
• Segurança reforçada: No ecossistema Pix, a segurança é prioridade. Os robustos protocolos de autenticação e criptografia garantem a integridade de cada operação, minimizando os riscos de fraude.
• Custos competitivos: Ao otimizar a cadeia de valor e eliminar intermediários desnecessários, o Pix Automático oferece uma estrutura de tarifas mais atrativa, o que representa economia significativa para as empresas.
• Flexibilidade operacional: Com agendamentos mais ágeis e liquidação padronizada, oferece adaptabilidade superior.
• Jornadas de adesão simplificadas: Ao contrário da complexidade do débito automático, o Pix Automático introduz jornadas padronizadas de adesão e um fluxo de checkout com tokenização, facilitando a autorização por parte do usuário final.
• Recuperação inteligente: A capacidade de reprocessar pagamentos de forma otimizada e personalizada, por meio de um orquestrador, melhora substancialmente as taxas de sucesso nos recebimentos recorrentes.

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Bemobi Pay potencializa cada uma dessas vantagens, transformando o Pix Automático em uma poderosa ferramenta para pagamentos recorrentes. Seu Smart Checkout adapta as jornadas de adesão de acordo com o perfil de cada cliente, produto e contexto. Seja por meio de um QR Code inteligente que, para o usuário, é apenas um Pix, ou por notificação ou convite, a autorização dessas jornadas é realizada sem fricção para o usuário final.

Bemobi Pay & Pix Automático: Uma sinergia estratégica

Embora o Pix Automático resolva a complexidade da integração do débito automático e facilite sua adoção pelo consumidor final, seu verdadeiro potencial é alcançado quando orquestrado de forma inteligente com o Bemobi Pay e outros meios de pagamento.

1. Integração flexível com o ecossistema Pix

O Bemobi Pay transforma o Pix Automático em uma ferramenta estratégica, simplificando sua integração e implementação pelas empresas.

• API e CNAB padronizados: O Pix Automático utiliza APIs padronizadas para agendar cobranças recorrentes. Paralelo a isso, o Bemobi Pay permite a reutilização de arquivos CNAB já usados no débito automático, reduzindo drasticamente o tempo e o custo de implementação. Isso é uma facilidade importante para as empresas, que podem adotar essa nova modalidade de pagamento sem grandes alterações em seus sistemas legados, pois os padrões de débito automático são traduzidos para mensagens compatíveis com o ecossistema do Pix Automático.
• Bemobi como Gateway: O Bemobi Pay pode atuar como provedor direto ou gateway para os principais players do mercado, orquestrando toda a parte burocrática do Pix Automático. Isso significa que as empresas não precisam se preparar diretamente para o Pix Automático; a Bemobi gerencia a conexão com os PSPs pagadores e recebedores.

Bemobi atua como provedor direto ou gateway, gerenciando toda a rede de pagamentos com mais de 800 instituições financeiras. Isso permite que as empresas administrem pagamentos recorrentes a partir de um ponto único de gestão, com integração adaptada à sua realidade técnica e com o suporte de uma plataforma especializada em pagamentos automáticos e digitais.

2. Experiência otimizada: Jornadas de adesão sem fricção

One of Bemobi Pay’s key differentiators is its ability to simplify the customer experience through fully integrated subscription Um dos grandes diferenciais do Bemobi Pay é sua capacidade de simplificar a experiência do cliente por meio de jornadas de adesão ao Pix Automático totalmente integradas. Essas jornadas podem ser ativadas via QR Code, notificações por WhatsApp, SMS ou RCS, e são flexíveis conforme o produto ou perfil do cliente:

• Jornada 1: Notificação de Adesão (via PSP Pagador)
  Ideal para uso em call centers ou URAs, onde o cliente informa seus dados bancários e recebe uma notificação push no app do banco.
• Jornada 2: QR Code de Adesão à Recorrência (sem pagamento imediato)
  Ideal para campanhas de incentivo via canais como WhatsApp ou RCS, e para processos de onboarding. O QR Code pode ser usado em qualquer canal, até mesmo em faturas físicas.
• Jornada 3: QR Code de Pagamento + Adesão juntos (1 passo)
  Integrada aos fluxos de pagamento do Smart Checkout do Bemobi Pay. O usuário realiza o pagamento e ativa o Pix Automático ao mesmo tempo, autorizando cobranças futuras.
• Jornada 4: QR Code de Pagamento + Opt-in para Recorrência (2 passos)
  Também integrada aos fluxos do Smart Checkout. O usuário faz o pagamento e depois recebe uma notificação com a opção de ativar o Pix Automático com seu banco.
• Jornada 5: Open Finance (ITP) Multicanal (em breve)
  Essa futura jornada permitirá adesão sem necessidade de QR Codes, integrando as facilidades do Open Finance ao motor do Pix Automático.

Essa flexibilidade nas jornadas de adesão e a ativação omnicanal são cruciais para garantir uma experiência contextual e sem fricções, permitindo que os clientes escolham o método e canal mais adequado às suas necessidades, simplificando o processo e contribuindo diretamente para o aumento das taxas de conversão dos pagamentos recorrentes.

O caso Sabesp é um destaque dessa flexibilidade e ativação multicanal. A empresa lançou o Pix Automático inicialmente em seus canais digitais (WhatsApp, app móvel, agência virtual e SmartPOS), com planos de expansão para a fatura física. A solução da Bemobi Pay traduz os padrões de débito automático já existentes da Sabesp para mensagens compatíveis com o ecossistema Pix Automático, simplificando a adesão sem exigir mudanças profundas nos sistemas legados da companhia.

Link para a matéria sobre o Pagamento com Pix Automático na Sabesp

3. Recuperação de pagamentos com inteligência e resiliência

Quando um pagamento falha, inclusive no Pix Automático, o Bemobi Pay aciona seu motor de orquestração multicanal, que inclui tokenização de rede, reprocessamentos inteligentes e fallback automático para métodos alternativos como cartão de crédito ou links de pagamento. Esse motor, que utiliza Machine Learning, direciona os usuários para as melhores alternativas de pagamento:

• Crédito com ou sem parcelamento.
• Débito.
• Link de Pagamento (que pode levar a um checkout com todos os meios de pagamento) via Whatsapp.
• Carteiras digitais, como Google Pay, Apple Pay e Click to Pay.
• Pix (cobrança única).
• Pix Automático com Portabilidade: Um diferencial exclusivo do Bemobi Pay. Se um Pix Automático falhar, é possível iniciar uma nova jornada de cobrança recorrente, permitindo que o usuário troque de banco e mantenha a recorrência. Essa funcionalidade, chamada de “Portabilidade do Pix Automático”, não é oferecida como padrão no mercado.

Reprocessamentos Inteligentes (Smart Retries):
Embora o Pix Automático tenha seu próprio mecanismo de reprocessamento (até três tentativas em um intervalo de 7 dias após o vencimento), a ativação dessas tentativas depende de cada empresa.

Com uso de inteligência artificial e machine learning, o Bemobi Pay avalia em tempo real o melhor caminho para completar a cobrança, garantindo maiores taxas de sucesso e menor abandono. A comunicação é omnicanal, alcançando o cliente por seu canal preferido: WhatsApp, e-mail ou app.

4. Inteligência Anti-Duplicidade:

O Bemobi Pay oferece uma funcionalidade única para controle de cobranças duplicadas. Como motor do Pix Automático, monitora pagamentos feitos por outros canais (pagamentos únicos). Se detectar que uma conta com Pix Automático agendado já foi paga por outro meio, cancela o agendamento daquela cobrança, evitando a duplicidade de débito ao cliente.

5. Dados acionáveis e visão estratégica

O Bemobi Pay também fornece análises em tempo real sobre o desempenho dos pagamentos recorrentes como o Pix Automático, exibindo indicadores-chave como: pagamentos realizados, falhas, reprocessamentos e taxa de conversão.

Com essas informações, as empresas podem otimizar continuamente suas estratégias de cobrança com base em dados precisos, oferecendo uma experiência superior aos clientes.

Um ecossistema Pix completo

• Pix copia e cola (QR Estático e Dinâmico): A base do sistema de pagamentos instantâneos. O Bemobi Pay otimiza a geração e gestão desses códigos, facilitando a integração em pontos de venda físicos ou plataformas digitais — de transações únicas a cobranças com valores variáveis e dados específicos.
  
• Pix biométrico: Graças à parceria com o Google, a Bemobi integrou rapidamente o Pix por biometria ao seu SDK, permitindo que seus clientes acessem essa solução sem necessidade de novos desenvolvimentos — apenas com uma atualização de versão.

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Isso melhora significativamente a experiência do usuário, permitindo que todo o processo de pagamento ocorra dentro do app do operador, eliminando etapas como copiar e colar código Pix, sair do app para acessar o banco e depois retornar.

Bemobi Pay, solução estratégica

A integração do Pix Automático com o Bemobi Pay posiciona a Bemobi como parceiro estratégico indispensável, oferecendo uma oportunidade real de transformar a gestão de pagamentos recorrentes em uma vantagem competitiva. Empresas dos setores de utilities, telecomunicações, educação e saúde podem se beneficiar de uma solução robusta, ágil e projetada para maximizar receita e simplificar a experiência do cliente.

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