A evolução tecnológica tem impulsionado o avanço dos serviços digitais globalmente. Setores como finanças, educação, serviços básicos e comércio online tem se beneficiado significativamente de ferramentas e aplicativos que visam melhorar a eficiência operacional, a experiência do usuário e a inclusão bancária.

Na indústria financeira em específico, o aproveitamento dos dados móveis tem sido fundamentais como complemento de informação em processos de integração, análise de perfis e avaliação de crédito. Além disso, têm contribuído para fortalecer a cibersegurança, prevenindo fraudes como roubo de identidade e risco de inadimplência.

O Potencial dos Dados Móveis

Os modelos e processos analíticos baseados em fontes de informação tradicionais podem fornecer antecedentes relevantes para um segmento de mercado específico. No entanto, não garantem a escalabilidade do negócio devido ao alcance limitado desses dados.

Segundo o Relatório de Mobilidade da Ericsson, até o final de 2022, havia 720 milhões de assinantes móveis na América Latina. Com o amplo uso dos telefones móveis, os dados móveis alternativos permitem a entrada em novos segmentos e configurações, com o potencial de aumentar os níveis de aprovação em serviços financeiros e expandir o horizonte operacional de maneira segura e consistente ao longo do tempo.

Você pode se interessar em assistir este episódio da Bemobi Sessions, que explica como soluções digitais baseadas em comportamentos móveis estão impulsionando o desenvolvimento da indústria financeira.

Transformando Dados em Soluções

A Bemobi tem mais de 20 anos de experiência trabalhando com as principais empresas de telecomunicações do mundo. Sua alta capacidade analítica não se limita ao acesso a dados móveis, mas se estende à inteligência operacional para entender, transformar e fazer o melhor uso possível deles.

Algumas ferramentas que se mostraram altamente úteis na indústria financeira são:

PONTUAÇÃO DE RISCO

Melhora os modelos de classificação para detectar e garantir bons clientes na carteira, com base em históricos de consumo, comportamentos e hábitos.

PONTUAÇÃO DE PAGAMENTO SEGURO

Detecta e classifica transações suspeitas em tempo real, analisando movimentos recentes e números de celular associados.

PONTUAÇÃO DE CONTACTABILIDADE

Prevê a probabilidade de uma carteira de clientes responder ao contato de uma instituição, classificando-os conforme sua taxa de contactabilidade.

Convidamos você a rever a apresentação de Fernando Ferreira De Loza, Diretor de Desenvolvimento de Negócios da Bemobi, no evento OpenFinance 2020, onde ele discute a vasta experiência em trabalhar com dados móveis alternativos e seu impacto no mundo financeiro e na inclusão financeira em segmentos historicamente desatendidos pelo banco tradicional.

Para mais informações sobre soluções de dados móveis alternativos para a indústria financeira, preencha este formulário e entraremos em contato em breve.

Visando ampliar o acesso aos serviços financeiros e ao uso de cartões de crédito, o setor financeiro está focado em compreender melhor os clientes que desejam utilizar produtos e serviços bancários.

Quando um banco lida com clientes sem histórico bancário, enfrenta a falta de informações que dificulta a avaliação durante o processo de integração desses clientes. É aqui que a Bemobi atua, conectando os setores de telecomunicações e financeiro, trabalhando com operadoras móveis para criar perfis com base no uso de dispositivos móveis, considerando os hábitos e comportamentos dos usuários.

Pontuação Móvel

A solução de Pontuação Móvel da Bemobi nalisa uma variedade de dados relacionados ao uso de serviços de telefonia móvel pelo consumidor para aprimorar a avaliação da solvência. Alguns desses dados incluem:

• Frequência e data de recargas.
• Tempo gasto na rede da operadora.
• Quantidade de mensagens recebidas e enviadas.

Essas informações são então processadas por algoritmos desenvolvidos pela Bemobi, adaptados às necessidades específicas de cada instituição financeira e previamente autorizados pelo consumidor. Isso garante a troca de dados de forma anônima conforme as regulamentações locais de privacidade, protegendo os dados pessoais dos usuários.

A Pontuação Móvel da Bemobi realiza mais de 2 milhões de verificações por mês no México.

Adicionamos uma série de novos dados sobre uma base não bancarizada sobre a qual os bureaus de crédito não têm informações. Enriquecemos as fontes tradicionais com dados adicionais que nossos modelos fornecem.

André Andrade, vice-presidente da Bemobi para a América Latina

Quais dados são usados durante o processo de originação?

Quando um usuário deseja abrir uma conta bancária ou adquirir um produto como um cartão de crédito, a instituição financeira solicita seu número de celular e consentimento para verificar seus dados.

A solução da Bemobi analisa então o histórico da linha móvel e gera uma pontuação que é entregue ao banco em tempo real. O banco utiliza essa pontuação para determinar se aceita esse novo cliente e em que condições o fará, podendo complementar a análise com suas próprias informações ou outras fontes de dados.

No México, a tecnologia de Pontuação Móvel é atualmente utilizada na emissão de cartões de crédito, mas também está sendo aplicada em outros setores, como empréstimos pessoais e aquisição de veículos e imóveis.

O serviço, que começou a ser desenvolvido em 2019, cresceu 250% ao ano em receita e volume de verificações.

A prova de que nossos dados funcionam é o crescimento que estamos experimentando em receita, volume de transações e clientes. Estamos integrando um novo cliente a cada mês.

André Andrade, vice-presidente da Bemobi para a América Latina

Fonte: The Mobile Time Latinoamérica

Para mais informações sobre nossa solução de Pontuação Móvel, preencha este formulário e nós entraremos em contato em breve.

O golpe do Sim Swap continua a alarmar as principais economias da América Latina. Com uma penetração móvel de 750 milhões de conexões ativas, segundo a GSMA, a região demonstra sua vulnerabilidade a este tipo de ciberfraude e outros perigos associados.

O que é o Golpe do Sim Swap?

O golpe do Sim Swap é um tipo de fraude que consiste na duplicação fraudulenta do cartão SIM do dispositivo móvel de uma pessoa sem o seu conhecimento ou consentimento.

Assim, o cibercrime é cometido ao acessar as informações pessoais e contatos da vítima com o objetivo de solicitar dinheiro aos seus conhecidos por meio de mensagens.

Não é mistério que o México seja um dos países mais afetados da região em termos de ciberfraudes. Com quase 94 milhões de usuários móveis ativos, segundo a ENDUTIH 2022 (Pesquisa Nacional sobre Disponibilidade e Uso de Tecnologias da Informação em Domicílios) e dados do Secretariado Executivo do Sistema Nacional de Segurança Pública (SESNSP), que relatam que nos primeiros cinco meses de 2023 foram denunciados mais de 45 mil atos de fraude.

Como ocorre uma fraude por Golpe do Sim Swap?

O golpe do SIM Swap geralmente ocorre quando um fraudador consegue se infiltrar, direta ou indiretamente, na operadora ou por meio de técnicas de engenharia social.

No primeiro cenário, ele pode manipular os funcionários da organização para obter dados de algum usuário.

No caso da engenharia social, o fraudador entra em contato com usuários enganando-os e fazendo-os acreditar que o contato é de uma empresa ou organização legítima. Por meio de vários pretextos, solicitam que o usuário revele dados confidenciais. Se ele concordar, a fraude de troca de SIM é realizada com sucesso.

Depois, a defraudação ocorre - geralmente - em quatro passos:

1. O fraudador obtém os dados pessoais da vítima por meio de algum vazamento de dados; phishing, redes sociais, aplicativos maliciosos, compras online, malware, etc., ou mesmo por meio de roubos físicos em que se apodera dos documentos de identidade do usuário.
2. Com as informações obtidas, o fraudador vai à operadora móvel para solicitar um novo cartão SIM com o número da vítima.
3. A vítima perceberá que seu telefone móvel perdeu o serviço e, eventualmente, perceberá que também não pode acessar suas aplicações bancárias.
4. Agora, o fraudador assume o controle da identidade móvel da vítima; pode receber chamadas e mensagens de texto, o que lhe permite redefinir o acesso às aplicações financeiras.

Uma das principais características deste tipo de fraude é que, quando o usuário descobre que seus dados estão sendo comprometidos, suas contas bancárias já estão zeradas.

Variáveis que importam: A eficácia dos dados móveis alternativos

Para Fernando Ferreira De Loza, diretor de Desenvolvimento de Negócios da Bemobi, o uso de dados móveis alternativos tem sido decisivos para o sistema financeiro mexicano, na sua luta para detectar e prevenir diferentes tipos de ciberfraudes. No caso do golpe do Sim Swap, ao monitorar o histórico de atividades e solicitações dos usuários, pode-se revelar claramente se estamos diante de uma possível situação de ciberfraude.

Identificamos que o momento e a frequência de trocas de cartões SIM que um usuário faz ao colocá-lo em diferentes dispositivos são indicadores claros de alerta para as instituições financeiras diante de uma possível atividade fraudulenta.

Você também pode estar interessado em assistir à sessão Bemobi de Fernando Ferreira De Loza: Decifrando o comportamento móvel: 3 chaves essenciais para instituições financeiras

E embora o golpe do Sim Swap represente um risco evidente para os usuários, Fernando explica que as soluções de Mobile Scoring da Bemobi também fornecem insights e variáveis para alertar sobre outros tipos de ciberfraudes no âmbito transacional e comportamentos móveis suspeitos.

Falando de dados alternativos e variáveis adicionais que podem ajudar as instituições financeiras, temos um indicador que mede a antiguidade da linha telefônica. Ou seja, quanto tempo um usuário tem usado o mesmo número telefônico. Identificamos uma correlação positiva entre os usuários que têm um tempo maior usando uma linha e seu comportamento de pagamento. Em outras palavras, o risco de inadimplência associado a esses usuários tende a ser menor.

As linhas móveis que são usadas para cometer fraudes geralmente são números de pré-pago novos. Portanto, se a variável de antiguidade delas é muito curta e além disso têm muitas chamadas de saída, é porque estão tentando contatar as pessoas que vão defraudar. Este é um padrão de consumo atípico em comparação com um usuário móvel que tem um comportamento não fraudulento, e é outro indicador importante a considerar por bancos e Fintechs.

As fraudes de golpe do SIM Swap têm impactado muitos usuários de telefonia móvel em países como Brasil e México. Além das medidas que as pessoas podem tomar para preveni-las, a Bemobi oferece soluções eficazes para que as empresas protejam seus usuários.

Se você estiver interessado em saber mais sobre nossas soluções de Mobile Scoring, convidamos você a preencher o seguinte formulário e entraremos em contato em breve.