El impacto de Bemobi Pay y Pix Automático: Más eficiencia, conversión y resiliencia en los pagos

En el epicentro de la revolución de los pagos digitales en Brasil, Bemobi se posiciona como un facilitador clave, transformando la complejidad transaccional en una experiencia fluida y eficiente. 

Bemobi Pay lleva Pix Automático al siguiente nivel, integrando las jornadas de adhesión de forma nativa en su Smart Checkout y permitiendo una orquestación completa que simplifica tanto la integración técnica, la experiencia del usuario y la recuperación de fallas.

Pix Automático y la evolución del débito automático

Pix Automático representa un salto cualitativo en la gestión de pagos recurrentes. Diseñado para superar las limitaciones de los métodos tradicionales como el débito automático, esta solución se distingue por:

• Instantaneidad y eficiencia: Las transacciones se liquidan en tiempo real, proporcionando una visibilidad inmediata del flujo de caja y reduciendo significativamente los tiempos de conciliación. Esto contrasta con los ciclos más lentos del débito automático tradicional.
• Seguridad reforzada: En el ecosistema Pix la seguridad es una prioridad. Los robustos protocolos de autenticación y cifrado garantizan la integridad de cada operación, minimizando riesgos de fraude.
• Costos competitivos: Al optimizar la cadena de valor y eliminar intermediarios innecesarios, Pix Automático ofrece una estructura de tarifas más atractiva, lo que se traduce en un ahorro considerable para las empresas.
• Flexibilidad operativa: Con agendamientos más ágiles y una liquidación estandarizada, ofrece una adaptabilidad superior. 
• Jornadas de adhesión simplificadas: A diferencia de la complejidad del débito automático, Pix Automático introduce jornadas de adhesión estandarizadas y un flujo de checkout con tokenización, facilitando la autorización para el usuario final.
• Recuperación inteligente: La capacidad de reintentar pagos de forma optimizada y personalizable a través de un orquestador mejora sustancialmente las tasas de éxito en los cobros recurrentes.

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Bemobi Pay potencia cada una de estas ventajas, transformando Pix Automático en una poderosa herramienta para pagos recurrentes. Su Smart Checkout adapta las jornadas de adhesión de acuerdo al perfil de cada cliente, producto y contexto. Sea mediante un QR Code inteligente que, para el usuario es un simple pago Pix, una notificación o invitación, la autorización de estas jornadas se logra sin fricciones con el usuario final.

Bemobi Pay & Pix Automático: Una sinergia estratégica

Si bien Pix Automático resuelve la complejidad de la integración del débito automático y facilita su adopción por parte del consumidor final, su verdadero potencial se alcanza  al ser orquestado de manera inteligente con Bemobi Pay y otros métodos de pago.

1. Integración flexible del ecosistema Pix

Bemobi Pay convierte a Pix Automático en una herramienta estratégica, simplificando su integración e implementación para las empresas.

• API y CNAB Estandarizados: Pix Automático utiliza API estandarizadas para agendar los cobros recurrentes. Bemobi Pay permite la reutilización de archivos CNAB ya usados para débito automático, reduciendo drásticamente el tiempo y el costo de implementación. Esto es una facilidad importante para las empresas, que pueden conectar la nueva modalidad de pagos sin alteraciones profundas en sus sistemas legados al traducir los estándares de débito automático a mensajes compatibles con el ecosistema Pix Automático.
• Bemobi como Gateway: Bemobi Pay puede actuar como proveedor directo o como gateway para los principales actores del mercado, orquestando toda la parte burocrática del Pix Automático. Esto significa que las empresas no necesitan prepararse directamente para Pix Automático; Bemobi gestiona la conexión con el PSP pagador y recibidor.

Bemobi actúa como proveedor directo o gateway, gestionando toda la red de pagos con más de 800 instituciones financieras. Esto significa que las empresas pueden administrar pagos recurrentes desde un punto único de gestión, beneficiándose de una integración adaptada a su realidad técnica y con el respaldo de una plataforma especializada en pagos automáticos y digitales.

2. Experiencia optimizada: Jornadas de adhesión sin fricción

Uno de los grandes diferenciales de Bemobi Pay es su capacidad de simplificar la experiencia del cliente, a través de jornadas de adhesión al Pix Automático completamente integradas. Estas jornadas pueden activarse mediante QR Code, notificaciones por WhatsApp, SMS o RCS, y son flexibles según el producto o tipo de cliente:

• Jornada 1: Notificación de Adhesión (vía PSP Pagador). Ideal para ser utilizada en call centers o IVRs, donde el cliente informa sus datos bancarios y recibe una notificación push en la aplicación de su banco.
• Jornada 2: QR Code Adhesión de la Recurrencia (sin pago inmediato). Es ideal para campañas de incentivo a través de canales como WhatsApp o RCS, y para procesos de onboarding. Este QR Code puede ser usado en cualquier canal, incluso en una factura física.
• Jornada 3: QR Code Pago & Adhesión juntos (1 paso). Esta jornada forma parte de los flujos de pago integrados en el Smart Checkout de Bemobi Pay. En esta jornada el usuario paga y simultáneamente activa el Pix Automático autorizando así futuros cobros.
• Jornada 4: QR Code Pago + Opt-in para Recurrencia (2 pasos). También integrada en los flujos de pago del Smart Checkout. En esta jornada el usuario realiza un pago y luego recibe una notificación con la opción de activar el Pix Automático con su respectivo banco.
• Jornada 5: Open Finance (ITP) Multicanal (próximamente). Esta futura jornada permitirá la adhesión sin necesidad de códigos o QR codes, integrando las facilidades financieras del Open Finance al motor del Pix Automático.

Esta flexibilidad en las jornadas de adhesión y la activación omnicanal son cruciales para lograr una experiencia de pago y adhesión contextual y sin fricciones, ya que permiten a los clientes elegir el método y canal que mejor se adapte a sus necesidades, simplificando el proceso y contribuyendo directamente a una mayor tasa de conversión de pagos recurrentes para las empresas.

La implementación de Sabesp es un caso destacado de esta flexibilidad y activación multicanal. Sabesp lanzó el pago con Pix Automático inicialmente en sus canales digitales (WhatsApp, app móvil, agencia virtual y SmartPOS), con planes de expansión a la factura física. La solución de Bemobi Pay traduce los patrones de débito automático ya existentes de Sabesp a mensajes compatibles con el ecosistema Pix Automático, lo que simplifica la adhesión sin requerir cambios profundos en los sistemas heredados de la compañía.

Nota de Mobile Time sobre la integración de Pix Automático en Sabesp

3. Recuperación de pagos con inteligencia y resiliencia

Cuando un pago falla, incluyendo el Pix Automático, Bemobi Pay despliega su motor de orquestación multicanal, que incluye network tokenization y reintentos inteligentes, además de fallback automático a métodos alternativos como tarjeta de crédito o links de pago. Este  motor, que utiliza Machine Learning, direcciona a los usuarios hacia las mejores alternativas de pago:

• Crédito con o sin cuotas.
• Débito.
• Link de Pago (que puede llevar a un checkout con todos los medios de pago).
• Billeteras digitales, como Google Pay, Apple Pay y Click to Pay.
• Pix (cobro único)
• Pix Automático (Portabilidad): Este es un diferencial exclusivo de Bemobi Pay. Si un Pix Automático falla, se puede iniciar una nueva jornada de pago recurrente, permitiendo al usuario cambiar de banco mientras mantiene la recurrencia. Esto es conocido como "Portabilidad Pix automático" y no es ofrecido por estándar en el mercado.

Reintentos Inteligentes (Smart Retries):

Aunque Pix Automático tiene su propio mecanismo de reintentos (hasta tres intentos en un intervalo de 7 días después del vencimiento), la activación de estos reintentos depende de cada empresa. 

Gracias al uso de inteligencia artificial y machine learning, Bemobi Pay evalúa en tiempo real la mejor vía para completar el cobro, garantizando mayores tasas de éxito y menor tasa de abandono. Además, la comunicación es omnicanal, lo que permite llegar al cliente a través de su canal preferido, ya sea WhatsApp, email o app.

4. Inteligencia Anti-Duplicidad

Bemobi Pay ofrece una funcionalidad única para controlar la duplicidad de cobros. Como motor del Pix Automático, Bemobi Pay monitorea los pagos realizados a través de otros canales (pagos únicos). Si detecta que una cuenta que tiene un Pix Automático agendado ya fue pagada por otro medio, cancela el agendamiento del cobro recurrente de ese mes para evitar cargos duplicados al cliente.

5. Datos accionables y visión estratégica

Bemobi Pay también proporciona análisis en tiempo real sobre el rendimiento de los pagos recurrentes como el Pix Automático, mostrando indicadores clave del negocio: pagos realizados, fallos, reintentos y tasa de conversión.

Con esta información, las empresas pueden optimizar sus estrategias de cobranza de forma continua y basada en datos precisos para ofrecer una mejor experiencia a sus clientes.

Un ecosistema de Pix Completo

• Pix copia y pega (QR Code Estático y Dinámico): La base del sistema Pix para pagos instantáneos. Bemobi Pay optimiza la generación y gestión de estos QR, facilitando su integración en cualquier punto de venta o plataforma digital, desde transacciones únicas hasta pagos con valor variable y detalles específicos.
• Pix biométrico: Gracias a su alianza con Google, Bemobi integró de forma ágil la funcionalidad de Pix por biometría en su SDK, permitiendo que sus clientes accedan a esta solución sin necesidad de realizar desarrollos adicionales y sólo con una actualización de versión.

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Esta innovación mejora significativamente la experiencia del usuario al permitir que todo el proceso de pago ocurra dentro de la app del operador, eliminando pasos como copiar y pegar códigos Pix, salir de la app para abrir el banco, y luego regresar.

Bemobi Pay, solución estratégica

La integración de Pix Automático con Bemobi Pay posiciona a Bemobi como un socio estratégico indispensable y representa una oportunidad de transformar la gestión de pagos recurrentes en una ventaja competitiva real. Empresas de sectores como utilities, telecomunicaciones, educación y salud pueden beneficiarse de una solución robusta, ágil y diseñada para maximizar ingresos y simplificar la experiencia del cliente.

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